万亿资产“巨无霸”IPO：上海农商银行的多元价(2)

此外，一位内部人士也透露，“延期申购与银行的基本面没有任何关联。”

零售转型驱动

继续拆解上海农商银行的业务生态价值。

IPO招股说明书显示，截至2020年末，上海农商银行营收220.4亿元，归母净利润81.61亿元。同时，招股说明书预计，今年上半年，银行合并口径营业收入约为113.45亿元至118.20亿元，同比变动幅度约为0.79%至5.01%；归母净利润约为45.45亿元至49.80亿元，同比变动幅度约为4.97%至15.01%。

深入挖掘企业复苏增长的动力，能发现，上海农商银行在上海本地零售金融领域早已形成了先发优势，其已打造出宽阔的护城河。

过去十年，银行零售转型浪潮激荡，“得零售者得天下”、“无零售不稳”已成为业内共识。但对于上海农商银行而言，零售本就是“基因”，其创建的初心就在于扎根沪上，贴近百姓。

招股说明书显示，截至2020年末，上海农商银行在上海市共布设了359家营业网点，是上海地区营业网点最多的银行之一。其中，有239家网点位于外环以外，占比超过65%。在全市108个乡镇中，本行布设网点的乡镇达到106个，覆盖率98.1%，网点数量达250个。

同时期，上海农商银行零售客户数达到1619万户。而近三年，上海农商银行在上海地区人民币个人存款余额分别为2754亿元、3101亿元和3423亿元，在上海地区同业排名持续保持第四位。

实际上，上海民众信赖上海农商银行并不仅是因为其拥有领先的零售业务。更深层次的原因在于，上海农商银行以客户价值为核心，真正贴近社区，根据不同客户的特点，针对性地提供优质的综合金融服务。

例如，上海农商行与上海市总工会独家合作发行了上海工会会员服务卡，持卡人不仅能享受到便捷的金融服务，还可以享受由工会组织提供的重疾保障、住院保障和补助金以及多项奖励补贴等。

自2014年发卡以来，该卡发卡量已达到518万张，服务对象已涵盖上海市总工会及下辖区、局（产业）工会共133家，累计发卡企业5.01万家，基本覆盖了本市主要大中型企业（集团）及事业单位职工。

上海农商行还心系老年群体，与上海市民政局、公安局联合发行了敬老卡。资料显示，该卡覆盖对象是年满65周岁，具有上海市户籍的老年人，该卡能为他们提供免年费、免小额账户管理费、免收同城、异地ATM跨行转账取款手续费等服务。自2016年发卡以来，截至2020年末，敬老卡发卡量已接近102.35万张。

此外，在社保卡换新工作中，上海农商银行研发智能柜员机，是全市首家提供社保卡即时申请、补换服务的银行。截至2020年末，该行新版社保卡发行数量为213.21万张。

2020年，上海农商银行全力推动零售业务二次转型发展，优化业务结构，注重专业化经营和精细化管理，不断增强核心竞争力和可持续发展能力，做优、做活、做强零售业务，零售业务实现健康、快速、持续发展。

2018年、2019年和2020年，该行个人银行业务营业收入分别为48.81亿元、55.25亿元和61.12亿元，实现连续攀升的态势。

践行普惠金融

从2005年成立至今，上海农商银行背后的“三农”底色，践行普惠金融的基因从未改变。

招股说明书显示，截至2020年末，上海农商银行涉农贷款余额为609.32亿元，占本地市场份额近三成，是全市涉农贷款市场份额最高的商业银行，涉农不良贷款率为0.75%，低于全国农商行平均水平。

除此之外，在扶助小微企业方面，上海农商银行同样走在了行业前列。

招股说明书显示，截至2020年末，上海农商银行母公司国标小微企业贷款余额为1618.52亿元，贷款户数为户，是上海地区国标小微企业贷款客户和贷款规模最多的商业银行之一。

而在助力、陪伴科创企业成长领域。近三年来，上海农商银行推出的“鑫动能”战略新兴客户培育计划，聚焦国家战略新兴产业，甄选其中具有高成长性的科技型企业，根据企业不同成长阶段，主动为其设计和配备专属的全生命周期服务方案，助力企业茁壮成长。

在绿色金融赛道，上海农商银行响应碳中和政策，已提出“打造长三角最具绿色发展底色的银行”的战略目标，并初步形成了“全产业链、全生命周期、全产品服务”的绿色金融服务模式。

值得一提的是，支持实体经济发展、践行普惠金融的同时，上海农商银行也持续保持着优质的资产质量。

截至2020年末，上海农商银行不良贷款率仅为0.99%，持续保持行业优异水平，贷款拨备覆盖率419.17%，贷款拨备率4.14%，均高于监管分层监测预警目标值。同时期，上海农商银行资本充足率为14.40%，一级资本充足率11.70%，核心一级资本充足率11.67%。

文章来源：《上海经济研究》 网址: http://www.shjjyjzz.cn/zonghexinwen/2021/0728/1105.html